50代の保険

50代だとまだまだ子供が独立していなく、むしろこれから大学などお金がかかる時期になってきます。 お金がかかるだけに保険料はしっかり節約したいところですね。ただしもしものことがあった場合の保険もしっかりしておきたいというのがこの年代。しかし手厚すぎる保険にしてしまっている方は要注意。死んでしまって何千万も保険が入ってくるのは嬉しいですが、掛け捨てだと死なない限りもらえないので、お金が戻ってこない方が多いですし、そのお金を投資信託や確定拠出年金にまわすという方法もあります。

生命保険

生命保険とは死んでしまった時に入ってくる保険のことで、残された家族の今後の生活費などのために入っておきます。
必要以上に高額な保険に入らないために、家族の生活費を計算して不足額を保険金額にします。
生命保険の金額を計算する場合は、自身が亡くなった後の収入や貯金と、予定支出額を計算します。下記に計算方法まとめましたが、難しい方はファイナンシャルプランナーに相談してもらったほうが良いかもしれません。

保険金額を計算する方法

現在の収入で生活がなりたっているのなら、現在の収入の手取り額を基準に考えます。
夫に万が一のことがあった場合は家計の見直しで節約生活を余儀なくされますので、現在の収入の手取り額を80%にします。
さらにそこから子供が独立するまでは70%。独立後は50%が必要な金額と考えます。それだけの収入があれば残された家族は大丈夫ということになりますね。

※貯蓄型の生命保険に入っている場合は元本割れしないかなどさらにややこしい計算が必要になるので今回は見送ります。

医療保険

まずは、下の表をご覧ください。平均入院日数です。35～64歳では24.4日。長くても334.1日です。
近年では医療の進歩にともない通院治療を勧められることが多く、入院保険というのはほとんど使われることがないというのが現状です。

平均入院日数

医療にかかるお金は不安ですが実は医療保険に入らなくても健康保険証があれば大丈夫です。高額医療費制度といって高額な病院代は一定額以上は負担しなくても大丈夫なのです。
医療費の3割負担が80100円を超える分は超えた金額の1%が自己負担文となります。4回目以降はさらに44400円程度に減額になります。
つまり、病院で25万円かかったとしても、支払いは80100円で済むという制度になります。
この制度がある限り安心なのですが、それでも心配な方は65歳まで支払えば終身で入院保険がつく終身型の医療保険で安めのに入っておくといいでしょう。

がん保険

がん保険は一時金が魅力です。しかも月々100円-1000円程度で、かなり安かったりするのでこちらは入っておきましょう。

三大疾病・先端医療・女性特有の病気保険

これらは入らなくていいです。上記の高額医療費制度で基本まかなえますし、三大疾病や女性特有の病気は普通の病気と同じ扱いです。先端医療も受ける機会などほとんどありません。

会社員は傷病手当があります

もし不慮の事故なんかで会社勤めができなくなっても1年6ヶ月の間は給料の2/3程度が保証される傷病手当があります。もしもの時のために覚えておいてください。

結論

結論として生命保険は現在掛け捨ての保険に入っているのであれば上記の計算で最低額の保険に見直しましょう。
また、医療保険は必要ないのですが現在、掛け捨て型に入っていて無しにするのも不安な方は最低限の保険に入っておけばいいでしょう。オプションでがん保険はつけてください。他のオプションはいらないです。また終身型にすでに入っている場合は残り最長でも15年払えば一生保証になりますので残しておいて、オプションをがん保険だけにしましょう。

自分に必要な保険が決まったら

ネットで申し込んでしまうのが早いですが、ちょっと心配なら総合保険代理店（保険クリニック）で相談してもらいましょう。いいように勧められないよう自分に必要な保険を決めてから行ってくださいね。

60-65歳の保険

会社は退職、もしくは更新して給料がぐんと下がった状態です。 人によってはまだ年金も受給できない場合があり、万が一の時に遺された家族への保証をどうするかが問題です。

生命保険

生命保険は掛け捨ての場合は死亡したとしてもほとんど出ないと思います。また死亡してしまっても貯蓄や遺族年金で奥さんの生活は何とかなると思いますので、この年齢から生命保険に入ったり見直したりする必要はないと思いますが、まだ入れる保険もあります。SBI生命などでは死亡保障500万円ぐらいだと月額6000円ぐらいからあるようです。

医療保険

60を超えると病気が心配な時期です。生命保険を少なくする分、自分の医療保障に重点を置きましょう。医療保険は下に65歳以上の方とまとめてあります。SBI生命などでは入院日額5000円ぐらいで通院特約もつけて月額6000円ぐらいからあるようです。60-70歳の医療保険

65-70歳の保険

生命保険

65歳以上の方はもうすでに年金がもらえる年齢ですし、お子さんも独立されているでしょうから高額な生命保険に入る必要はありません。逆に医療費はかかり始める年齢です。70歳までなら入れる保険もあります。SBI生命などでは死亡保障500万円ぐらいだと月額9600円ぐらいからあるようです。

医療保険

国民健康保険の高額医療費制度がありますので、入院になった場合でもさほど心配する必要はありません。SBI生命などでは入院日額5000円ぐらいで通院特約もつけて月額7000円ぐらいからあるようです。 医療保険は下にまとめてあります。60-70歳の医療保険

60-70歳の医療保険

高額医療費制度があるから安心

まずは、下の表をご覧ください。平均入院日数です。65歳以上では41.7日。長くて1,295.8日です。
しかし近年では医療の進歩にともない通院治療を勧められることが多く、入院保険というのはほとんど使われることがないというのが現状です。

平均入院日数

医療にかかるお金は不安ですが実は医療保険に入らなくても健康保険証があれば大丈夫です。高額医療費制度といって高額な病院代は一定額以上は負担しなくても大丈夫なのです。
医療費の3割負担が80100円を超える分は超えた金額の1%が自己負担文となります。4回目以降はさらに44400円程度に減額になります。
つまり、病院で25万円かかったとしても、支払いは80100円で済むという制度になります。
ただし所得が多い方は値段の上限も変わりますので注意が必要です。

年収によって自己負担額が変わるのですが、多くの方は80100+超えた分の1%といったところでしょうか。

もし一般所得者で1000日(2年9ヶ月)入院した場合は
80100円×3ヶ月+44,400円×30ヶ月=1572300円
2年9ヶ月の合計約160万円の支払いになります。

ただし1000日は極端な例で平均的な入院日数は45日程度ですので
実際のところは80100円×2ヶ月で160200円
16万円程度ということになります。

上のようにものすごく高額になるというわけではないので、医療保険も必要ないという考え方もありますが、 安いのに入っておくというのもアリです。1日5000円給付されるの保険だとライフネット生命で月額5000円程度でした。ただし3年以上払う場合は損になる可能性もあります。
入るなら一定の年齢まで払うと保証は一生になる終身型医療保険が良いでしょう。

がん保険

がん保険には一時金があります。がんと診断された時に出る一時金で、抗がん剤治療や放射線治療などに使えて安心です。
最近はがんでも通院治療が多く、上記の高額医療費制度でまかなえるので一時金重視の保険を選ぶと良いと思います。
ただし70になってからだと入れない場合もあります。

三大疾病・先端医療・女性特有の病気保険

これらは入らなくていいです。上記の高額医療費制度で基本まかなえますし、三大疾病や女性特有の病気は普通の病気と同じ扱いです。先端医療も受ける機会などほとんどありません。

結論

結論として生命保険は現在掛け捨ての保険に入っているのであれば必要ありません。
また、医療保険も必要ないのですが現在、掛け捨て型に入っていて無しにするのも不安な方は最低限の保険に入っておけばいいでしょう。オプションでがん保険はつけてください。他のオプションはいらないです。また終身型にすでに入っている場合は残しておいて、オプションをがん保険だけにしましょう。

自分に必要な保険が決まったら

ネットで申し込んでしまうのが早いですが、ちょっと心配なら総合保険代理店で相談してもらいましょう。いいように勧められないよう自分に必要な保険を決めてから行ってくださいね。

70歳以上

70歳以上の方はもうすでに年金がもらえる年齢ですし、お子さんも独立されているでしょうから 高額な生命保険に入る必要はありません。逆に医療費はかかり始める年齢です。 ただし国民健康保険の高額医療費制度がありますので、入院になった場合でもさほど心配する必要はありません。 高額医療費制度は70歳から負担が下がります。

生命保険

70歳以上で入れる生命保険はかなり高額になるのですが、東京海上日動あんしん生命などは月額6500円ほどで100万円の保険に入れるようです。ほか12000円ぐらいだと200万円の保障の商品もあります。

相続税対策としての生命保険

ソニー生命に一括払いの生命保険があります。お子さんを受取人にしておくと相続税対策になります。しかも途中解約する場合でもさほど損にならないように設定されています。

高額医療費制度があるから安心

まずは、下の表をご覧ください。平均入院日数です。65歳以上では41.7日。長くて1,295.8日。 75歳以上では47.6日。長くて1,470.9日です。
しかし近年では医療の進歩にともない通院治療を勧められることが多く、入院保険というのはほとんど使われることがないというのが現状です。

平均入院日数

医療にかかるお金は不安ですが実は医療保険に入らなくても健康保険証があれば大丈夫です。高額医療費制度といって高額な病院代は一定額以上は負担しなくても大丈夫なのです。 つまり、病院で入院して25万円かかったとしても、支払いは一定額(57600円など)で済むという制度になります。一定額は所得によって違います。

もし一般所得者で1000日(2年9ヶ月)入院した場合は
57,600円×3ヶ月+44,400円×30ヶ月=1504800円
2年9ヶ月で約150万円の支払いになります。

ただし1000日は極端な例で平均的な入院日数は45日程度ですので
実際のところは57,600円×2ヶ月で115200円
12万円程度に収まるということになります。

1日5000円給付されるの保険だとライフネット生命で月額5000円程度でしたので2年以上払う場合は損になる可能性もあります。 さほど高額でないので払っておいてもいいのですが、そのお金を趣味やレジャーに回すという方法もあります。 入るなら一定の年齢まで払うと保証は一生になる終身型医療保険が良いでしょう

がん保険

がん保険には一時金があります。がんと診断された時にでる一時金で、抗がん剤治療や放射線治療などに使えて安心です。 最近はがんでも通院治療が多く、上記の高額医療費制度でまかなえるので一時金重視の保険を選ぶと良いと思います。 ただし70になってからだと入れない場合もあります。

三大疾病・先端医療・女性特有の病気保険

これらは入らなくていいです。上記の高額医療費制度で基本まかなえますし、三大疾病や女性特有の病気は普通の病気と同じ扱いです。先端医療も受ける機会などほとんどありません。

結論

結論として生命保険は現在掛け捨ての保険に入っているのであれば必要ありません。
また、医療保険も必要ないのですが現在、掛け捨て型に入っていて無しにするのも不安な方は最低限の保険に入っておけばいいでしょう。オプションでがん保険はつけてください。他のオプションはいらないです。また終身型にすでに入っている場合は残しておいて、オプションをがん保険だけにしましょう。

自分に必要な保険が決まったら

ネットで申し込んでしまうのが早いですが、ちょっと心配なら総合保険代理店で相談してもらいましょう。いいように勧められないよう自分に必要な保険を決めてから行ってくださいね。